3. Educación financiera

Muchos de nosotros no hemos recibido educación financiera en casa o en nuestras escuelas, y eso nos pone en desventaja cuando empezamos a manejar nuestro propio dinero o a emprender.

Saber administrar nuestras finanzas personales (entender cómo ahorrar, invertir, controlar tus gastos y generar ingresos de forma inteligente) es una base fundamental para cualquier adulto.

Además, si en algún momento deseas emprender, necesitarás comprender temas como flujo de efectivo, costos, inversión, retorno, y modelos de financiamiento, temas que te podrán sonar un poco complicados, pero estas herramientas están ahí para ayudarnos a llevar un mejor control de nuestro capital (y no es tan complicado como suena). Tener estas herramientas no garantiza el éxito, pero sí reduce significativamente las probabilidades de fracaso.

• Si sabes ganar dinero, pero no sabes administrarlo, nunca tendrás estabilidad.

• Entender de finanzas es clave para que tu emprendimiento no fracase por errores básicos.

• También te ayuda a entender cómo tomar riesgos de forma calculada.

Realmente necesitamos estar preparados en temas financieros al llegar a la vida adulta, no saben la cantidad de amigos y personas que escucho decir que están ahogados en deuda, y cuando escucho sus problemas, me doy cuenta que la mayoria de ellos vienen de malas decisiones o compras impulsivas, y puede tornarse difícil salir de ahi, es mas facil y mejor tomar decisiones cuando tenemos conocimiento de finanzas, nos ahorraremos muchos dolores de cabeza.

Mas adelante les hablaré de que podemos hacer para mejorar en estos temas financieros y por donde podemos iniciar a aprender, por el momento quiero hablarle a aquellos que tienen un proyecto en mente, a los que les gustaria emprender y están dispuestos a darlo todo por ver sus proyectos crecer, en este caso, necesitas incluso mas conocimiento financiero, lo necesitas para poder utilizar los recursos de manera estratégica y también para tener claro como se mueve tu capital, y con esa información tomar decisiones fundamentadas.

En Mexico, segun datos del Centro para el Desarrollo de la Competitividad Empresarial (CETRO-CRECE) el 75% de las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) cierran antes de cumplir dos años, y las principales causas son: falta de preparación, desconocimiento del mercado, mala administración.

Aquí mi intención no es desanimarte, al contrario, quiero que si decides emprender, lo hagas bien preparado y que tu no formes parte de estas estadísticas.

Diversos estudios, como los realizados por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), indican que la educación financiera desde una edad temprana es clave para una vida económica estable y para prevenir el sobre endeudamiento.

Así que ya lo sabes, ya sea que quieras trabajar en la industria, o decidas emprender, lo mejor es empezar a aprender estos conceptos para administrar tu dinero, y no te metan al buro de crédito. Aquí te van las algunos consejos para empezar a aprender de finanzas personales, si quieres aprender sobre finanzas para emprendedores, en el siguiente post de este curso profundizo mas en este tema.

Finanzas Personales, como empezar:

1. Comprende los conceptos fundamentales

Algunos ejemplos:

• Ingreso: el dinero que recibes (mesada, salario, becas).

• Gasto: todo lo que consumes (comida, transporte, ocio).

• Ahorro: parte del ingreso que decides reservar.

• Presupuesto: herramienta que te permite planear tus finanzas.

• Deuda: dinero que debes pagar, usualmente con intereses.

• Inversión: uso estratégico del dinero para generar rendimientos futuros.
  

2. Haz tu primer presupuesto

Anota:

• ¿Cuánto recibes al mes? (mesada, becas, trabajo, etc.)

• ¿Cuánto gastas? (transporte, comida, salidas, servicios)

Reto: que tus gastos nunca superen tus ingresos.

3. Abre una cuenta bancaria (si no la tienes)

Busca una cuenta juvenil sin comisiones y aprende a usar una app de banco. Practica mover tu dinero, revisar tus movimientos y ahorrar ahí.

4. Aprende a evitar deudas innecesarias

No pidas prestado para “vivir al día” o para gastar en cosas que no necesitas.Entiende cómo funcionan las tarjetas de crédito y úsalas solo si sabes cómo manejarlas.

5. Ahorra con propósito

No se trata solo de guardar por guardar. Define metas, por ejemplo: comprar un celular, pagar un curso, hacer un viaje, empezar un negocio. Ponles fecha y cantidad: así sabrás cuánto debes ahorrar por semana o mes.

6. Empieza a generar ingresos

Busca formas de monetizar tus habilidades: dar clases, vender algo, hacer freelancing, o trabajar medio tiempo. Ganar tu propio dinero es la mejor escuela financiera.

7. Educa tu mente para el largo plazo

• No te enfoques solo en “ganar dinero rápido”.

• Aprende sobre inversión a largo plazo.

• Entiende que la riqueza se construye con disciplina, no con suerte.

8. Conoce tus obligaciones fiscales

La educación fiscal es parte esencial de la educación financiera. (después de esto podrás entender los memes del SAT)

Mas recursos:

Libros recomendados:

• "Pequeño Cerdo Capitalista" de Sofía Macías

• "El hombre más rico de Babilonia" de George S. Clason

Para los que quieren emprender:

• "El mito del emprendedor" – Michael E. Gerber

• "Finanzas para emprendedores" – Antonio Manzanera

• Cursos gratuitos: Coursera, edX, BBVA Edufin

Curso de Finanzas Personales (gratuito)

• Aprende a ahorrar, invertir y planificar tu dinero.

  Plataforma: edX / Mi Primer Budget – Fundación Capital

• Busca videos en YouTube de finanzas personales.